1. Ограничения доступа к ипотеке

 Во-первых, необходимо дифференцировать ипотечные кредиты, предоставляемые иностранцам, проживающим в Испании (резидентам), и кредиты, предоставляемые банками иностранцам-нерезидентам. Первый может выбрать ипотеку, предоставленную любому другому испанцу, в то время как нерезиденты могут рассчитывать на более ограниченные продукты.

  Не все банки выдают ипотечные кредиты нерезидентам. Фундаментальная причина - невозможность во многих случаях перейти к эмбарго на товары за границей, и, следовательно, единоличная гарантия, которую банк имеет на момент погашения заемных денег, является его собственностью. По национальности британцы и немцы имеют больше предложений по ипотечным кредитам, хотя они также могут выбирать такие национальные займы из своих стран.

 Размер кредита, предоставляемого банками нерезидентам, во многих случаях не превышает 60% от суммы кредита, а во многих случаях - 50% от стоимости дома.

       2. Наиболее востребованные виды ипотеки

 Существуют различные виды ипотеки в зависимости от типа процентной ставки. В основном можно выделить две группы: фиксированный тип и тип переменной ставки.

  На сегодняшний день самая популярная ипотека среди носителей английского языка - ипотека переменного типа из-за экономических выгод, которые дает тот факт, что Euribor может находиться в отрицательной зоне и находится в настоящее время на историческом минимуме в течение более двух лет . Тем не менее, в последние месяцы наблюдается тенденция изменения, и ипотека предоставляется по фиксированной ставке . Это связано с определенным страхом из-за изменчивости цитируемого ориентира и прогнозов, что Euribor может иметь тенденцию к росту в ближайшие годы. Что касается банковских продуктов, связанных с ипотекой, существует много видов и типов, от дебетовых или кредитных карт до страхования жизни, жилья или ипотеки.

 На этом этапе любое лицо, которое собирается подать заявку на ипотечный кредит в банк, получит предложение с соответствующим процентом вознаграждения и годовой эквивалентной ставкой (TAE) которая будет немного выше, чем процентная ставка по кредиту. Данная ставка TAE - реальный процент, который должен быть заплачен клиентом, принимая во внимание все связанные c кредитом продукты.

 Например, при процентной ставке Euribor + 0,99%, что на данный момент является очень хорошим предложением, более высокая ставка TAE  может соответствовать примерно от 2% -3% , если мы примем во внимание продукты, которые банк может связать с предоставлением кредита, и именно поэтому  англоговорящим клиентам представляется целесообразным проконсультироваться с юристами, чтобы разрешить все сомнения, которые могут возникнуть. Все эти меры предосторожности, которые должен предпринять иностранец, заключаются не в том, чтобы отговорить его от доступа к ипотеке в испанском банке, а именно в том, чтобы побудить его сделать это безопасно и спокойно, при наличии хороших советов. Как правило, ипотека предлагается правильно, и адвокаты будут действовать только для подтверждения этого вопроса.

        3. Вопросы, которые больше всего волнуют иностранцев при получении ипотечных кредитов:

 Потребительские претензии

 Этот предмет имеет самый высокий процент из 28% полученных запросов . Что касается вопросов потребления и как видно ниже , разбивка выглядит следующим образом:

• Претензии по земельным статьям и другим банковским вопросам (ипотечные расходы, комиссии ...): 38% потребительских дел, 11% от общего числа
• Претензии или вопросы, связанные со страхованием: 27% от потребления, 8% от общей суммы
• Претензии по поводу телефонии: 23% претензий потребителей, 6% от общего числа.
• Претензии по поводу врачебной халатности: 6% претензий потребителей, что дает представление о качестве лекарств в Испании, всего 1,6% от общего числа.
• Другие потребительские претензии (курсы, спортивные залы ...): 6%.

Претензии к банкам

 Эти 38% включают в себя требования о злоупотреблениях по ипотечным кредитам и другие банковские вопросы. Мы должны дифференцировать основные вопросы, поднятые англоязычными иностранцами:

1. Опротестование сомнительных оговорок, включенных в ипотеку: земельная оговорка, оговорка IRPH и мультивалютная ипотека
2. Расходы на ипотеку :требование расходов на ипотеку (нотариальные, регистрационные, агентские) и налоги на ипотечный кредит (AJD)
3. Интерпретация на английском языке условий ипотечного кредита, его последствий и последствий.  
4. Досрочное погашение ипотечного кредита.