Иностранцы все чаще покупают больше домов в Испании. Только за последний год по данным регистраторов было выполнено более 61 000 операций , что составляет 13 из каждых 100 операций и является рекордным. Хотя большинство иностранных покупателей заключают договоры об ипотеке в своих странах происхождения, многим интересно узнать, каково предложение кредитов для покупки жилья в Испании.
Но так ли важна национальность клиента для финансовой организации? Ответ - да. В общих чертах банки различают национальность заложенного будущего, чтобы применять более гибкие или ограничительные требования.
Например, испанцы, которые живут за границей, как правило, имеют те же условия, что и жители Испании. В случае с иностранцами это влияет на то, есть ли у них семья в Испании или откуда они родом: если они из богатых стран (Западная Европа, США, Канада ...), банки более восприимчивы к предоставлению займов для покупки жилья, в то время как если они родом из Восточной Европы, это может создать существенные проблемы для получения ипотеки.
«Среди причин, побуждающих финансовый сектор сделать выбор некоторых национальностей по сравнению с другими, является лучшее знание их правовой системы, экономической стабильности, а также требований соблюдения нормативных требований и отмывания денег , что гарантирует, что сбережения, которые они вносят в покупку, связаны с легальной деятельностью (труд, инвестиции, наследство ...) », - говоритХуан Виллен, руководитель отдела ипотеки Idealista. Кроме того, как вспоминает Фернандо Монтенегро, генеральный директор Legal Lifeline , специализированного юрисконсульта англосаксонского сообщества, «не все банки выдают ипотечные кредиты нерезидентам. Фундаментальная причина заключается в том, что во многих случаях невозможно перейти к эмбарго на товары за границей , и, таким образом, собственная собственность является единственной гарантией, которую банк имеет на момент погашения заемных средств ».
Согласно данным, предоставленным консультативной фирмой, британские и немецкие граждане являются теми, кто имеет предложение в этом типе ипотечных кредитов (совпадает с теми, которые покупают больше недвижимости на внутренней территории), хотя покупатели других покупателей также могут выбрать такие кредиты страны.
В любом случае, самым большим препятствием, с которым сталкиваются иностранцы, желающие получить ипотечный кредит в Испании, с помощью которого можно финансировать покупку дома, обычно является сумма, которую банки готовы предоставить .
Если резиденты обычно выбирают 80% покупной цены недвижимости (то есть клиент должен взять оставшиеся 20% плюс 10% -12%, необходимые для расходов и налогов, связанных с транзакцией), в случае иностранцев лимит составляет 70%, хотя во многих операциях и, в зависимости от банка, этот процент снижается до 60% и даже до 50%. Это означает, что клиент должен иметь необходимые сбережения, чтобы оплатить около половины дома плюс соответствующие расходы. Тем не менее, есть банки, создают специализированные команды для клиентов такого типа, где они включают консультативную работу для обеспечения нотариального процесса и включения в Реестр собственности.
Дело в том, что после того, как банк получил запрос клиента, процесс, который нужно выполнить, остается тем же, независимо от национальности. Обычно комитет по рискам должен проанализировать всю документацию и принять или отклонить кредит (что обычно влечет за собой период в среднем одну неделю). Если результат будет благоприятным, организация отправит клиенту обязывающее предложение, в котором указаны все финансовые условия договора, которые должны быть приняты клиентом в течение определенного периода (обычно около 10 дней). Как только клиент принимает предложение, банк отправляет всю документацию нотариусу, чтобы подготовить документ, который пользователь должен просмотреть, прежде чем подписать окончательно. Обычное дело - подписать ипотеку и продажу дома в один день.
Среди наиболее активных организаций, предоставляющих ипотечные кредиты иностранцам, - Banco Santander, Ibercaja, Bankinter, Hipotecas.com, Abanca и Bankia . Некоторые из них уже имеют специальные услуги для зарубежных операций, в то время как другие делают ставку на эту новую нишу, учитывая ее сильное присутствие за границей или на испанском побережье, где совершается большинство сделок. Сантандер, например, имеет сильное присутствие в Великобритании, Польше, Португалии, Мексике, Бразилии, Чили или Аргентине, в то время как Bankia, которая только что завершила интеграцию BMN, усилила свое присутствие в полосе Средиземноморья.
Согласно регистраторам , побережье и острова - это регионы с большим объемом продаж, поскольку дома обычно являются вторыми домами для отдыха. Наиболее частыми клиентами обычно являются британцы, французы, немцы, бельгийцы и шведы, в то время как наиболее востребованными провинциями были в 2018 году были Аликанте, Тенерифе, Балеарские острова, Жирона и Малага. Во всех этих провинциях иностранцы осуществили более 30% операций.